对大众而言，理赔是投保的核心价值，随着社会经济水平和科技的发展，保险理赔也在不断进步。
泽良保险法律师团队根据各大保险公司2022年的理赔年报，结合日常接待中收集的咨询信息，为普通人提供一些保险理赔建议。
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已公布保险公司2022理赔年报
平安人寿2022年理赔年报
中国人寿2022年理赔服务报告
泰康人寿2022年理赔年报
华夏保险2022理赔服务年报
复星保德信人寿2022年理赔简报
太平洋人寿2022年理赔服务报告
同方全球人寿2022理赔年报
中意人寿2022年个险理赔年报
交银人寿2022年年度理赔报告
中信保诚人寿2022年年度理赔报告
国寿财险2022年度理赔服务报告
阳光人寿2022年理赔年报
大都会人寿2022年理赔年报
恒大人寿2022年理赔服务报告
国华人寿理赔服务-2022年年报
富德生命人寿2022年理赔年报
瑞泰人寿2022理赔年报
泰康在线2022年理赔服务年报
百年人寿2022年理赔年报
海保人寿2022年理赔服务年报
中宏保险2022年年理赔服务简报
招商信诺人寿2022年理赔年报
北大方正人寿2022年理赔年报
前海人寿2022年理赔服务报告
民生保险2022年理赔服务年报
人保健康2022年年理赔报告
德华安顾人寿2022年理赔服务年报
中英人寿2022年度特刊
北京人寿2022年理赔服务年报
新华保险2022年理赔年报
太平人寿2022年理赔年报
众安保险2022年理赔年报
幸福人寿2022年理赔年报
工银安盛人寿2022理赔年报
富德生命人寿2022年度理赔年报
天安人寿2022年理赔年报
渤海人寿2022年度理赔年报
弘康人寿2022年理赔年度报告
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统计截止至2023年1月15日
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获赔率/拒赔率
从各家保险公司理赔大数据来看，获赔率基本都在97%以上，甚至最高达到了99.71%，但保险人群基数大 ，即使只是百分之1，也代表了一个被保险拒赔的庞大群体。
来自中国人寿2022理赔年报
结合泽良保险法团队接待客户咨询中的常见拒赔理由：
医疗险/重疾险常见拒赔理由：不属于保险责任（如：先天性疾病）和未如实告知（如：有既往疾病）。
车险常见拒赔理由：不属于保险责任（如：无证驾驶；改变车辆使用性质）。
雇主/意外险常见拒赔原因：不属保险责任（如：职业类别不符）和赔偿不到位（如：有理赔单，可是只做部分赔偿）。
因此，赔付率高并不是出险必赔，在保险人群庞大的基数下，被各类理由拒赔的人群也不在少数，保险条款晦涩难懂，若遭遇保险拒赔，建议咨询专业保险律师协助处理保险纠纷。
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险种理赔占比
从各大保险公司的理赔件数看，医疗险占比最高，基本在90%以上。
如中国人寿2022年度理赔件数为1917万件，医疗险占比94.17%，重疾险只占1.92%。
来自中国人寿2022理赔年报
虽然医疗险的赔付件数占比遥遥领先，但总体赔付金额并没有和重疾险相差太多。
在各大保险理赔年报中，我们能看到恶性肿瘤仍占重疾赔付首位，而心脑血管类疾病是导致重疾、轻症的重要原因。
来自平安人寿2022理赔年报
结合团队接受委托处理的保险拒赔案件中， 占比最高的案件类型是意外险和重疾险，其中确诊肿瘤类疾病，以“未如实告知”为由拒赔的人群中，大多数都是在投保前检查出息肉、结节、增生、肌瘤、囊肿等健康检查有异常等。
此时当事人需要整理保存好这些材料：
① 保单
1、证明保险关系确实存在；
2、核查当事人实际可索赔的金额。
② 病历
判断当事人所患疾病是否处于保单重疾保障范围。
③ 拒赔通知书
1、结合保险公司拒赔理由确定后续索赔主要突破方向，确定初步维权方案；
2、确认保险公司已经拒绝赔付（这是提起诉讼维权的必要前提）。
所以，只要我们投保时履行好健康告知义务，留存好自身医疗证明文件，即使后续出现保险纠纷，也能够极大提高维权成功的几率。
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理赔时效/线上占比
在科技发展的支持下，大多数人理赔时都会选择便捷的线上自助理赔服务。
如太平洋保险的个人业务自助理赔占比达到91%，交银人寿2022年理赔线上应用率超过70%，众安保险95%的理赔都是线上申请，大都会人寿电子化理赔率达到93.4%。
关于理赔时效，大都会人寿平均理赔时效为1.63天，百年人寿接到理赔报案后半小时回访，长城人寿申请支付时效1.46天。
来自百年人寿2022理赔年报
如今，保险公司对于一般案件的理赔响应已经能做到超高效，但对于情况复杂的案件情况，还是需要更多时间的核定。
在法律上，关于理赔时效有比较明确的规定：
第一、接到理赔申请后，保险公司需要及时做出核定，并对属于保险责任的，履行赔偿或者给付义务，根据《保险法》第23条的规定新华保险养老10年险种，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，情形复杂的，应当在30日内做出核定……对于属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿。或者给付保险金的协议后新华保险养老10年险种，十日内履行赔偿义务。
第二，对于不属于保险责任的，自做出核定之日起，三日内告知被保险人并说明理由，根据《保险法》第24条的规定，对于不属于保险责任的，应当自做出核定之日起三日内，向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿，或者拒绝给付保险金的通知书，并且说明理由。
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总结
总体而言，在这几十份保险公司的理赔年报我们了解到，便捷的线上理赔让理赔更快速高效，各种新兴险种如宠物险、家财险满足大众更多元化的场景需求……..可以感受到保险行业的不断进步。
但险种的增多以及各类复杂情况的案件情况，在发生保险纠纷时，需要更与时俱进的、更专业的法律服务。
并且在遭遇保险拒赔后，由于保险法极具专业性，普通人维权理赔时，面对的是保险公司的专业法务，靠自身逆转拒赔的局面概率极小，建议咨询专业的保险律师，根据案情了解最可靠的拒赔应对策略。
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