刚上市不久的Upstart利用基于GPU的机器学习扩展消费贷款业务。

诛仙手游器灵值计算_车贷计算器_网贷社区自动发帖器

在经历了两次转折并面对未来更多机会时,Upstart机器学习副总裁Grant Schneider感到如今的贷款业务与以往完全不同。

Grant Schneider参与创建的AI模型能够以较低的利率批准更多的个人贷款,而其依据的并非传统银行的信贷价值评估规则。

更重要的是,他帮助这家最近在美国上市的硅谷初创企业,在俄亥俄州哥伦布市成功地建立了一座新的AI研发中心。

改变命运的导师

Schneider的职业生涯能够搭上这班AI“快车”,得益于两次简单的命运转折。

Schneider 表示:“2009年经济萧条时,我即将从俄亥俄州立大学金融专业毕业,当时没有找到金融方面的工作。一位导师说服我选修了一些统计学的课程。”

结果他拿到了统计学的辅修学历,继而又成为了统计学硕士,最终在2014年拿到了博士学位。当时机器学习正是计算领域最炙手可热的技术。

Schneider 说:“当我在一篇新闻报道中注意到Upstart时,给他们发了一封邮件,没想到得到了回复。当时我就被这个团队震撼了。”

运用大数据实现突破

于是,Schneider成为了Upstart的一名数据科学家。他的工作是试验如何处理公司网站上的在线贷款请求。他使用公开数据集训练AI模型,同时这家初创企业在逐渐地建立专属数据库。

诛仙手游器灵值计算_网贷社区自动发帖器_车贷计算器

在首次尝试使用Upstart自身的数据来训练模型时,就取得了重大突破。Schneider表示:“一夜之间,我们的审批率几乎翻了一倍。显然,这个方法提高了获得信贷的概率。”

随着业务的发展,Upstart收集了更多的数据。这些数据帮助提高了模型的精度,因此能够让更多借款人以较低的利率获得贷款。由此,也带来了更多的业务。

充分利用AI的良性循环

这家初创公司意识到自己正在利用AI的良性循环迅速发展。

Schneider表示:“AI模型最酷的地方在于,能够直接考虑我们可以提供的利率并进行计算。因此,随着我们在建模方面的改进,获得信贷的概率也随之提高,而这成为了团队的强大动力。”

借款人也可从中获益。根据美国消费者金融保护局(U.S. Consumer Financial Protection Bureau)的研究报告,到目前为止,有超过62万人获得了由Upstart模型批准的个人贷款,总金额为78亿美元,比传统信贷模式批准的贷款多出约27%,利率比平均利率低16%。

网贷社区自动发帖器_诛仙手游器灵值计算_车贷计算器

这些数据涵盖了所有人口群体,不分年龄、种族或民族。Schneider 说道:“我们的AI模型比传统方法更加接近真实的信贷价值,因此减少了偏差。”

梅开二度

随着公司的发展,这家硅谷企业开始寻找第二个可以扩大研发团队的地点。根据调研,Schneider的母校所在地是一个极佳的科技人才来源地。于是,这位俄亥俄州立大学的毕业生又回到了美国的中西部地区。

在哥伦布市的成功远远超出了Schneider的预期。几年后,原本140人的办公室,已经发展到近250人,其中主要是AI、软件工程和运营方面的人才。Schneider计划,在不久之后要将人数翻倍至500人。

Schneider表示:“公司最初只是一个牙医诊所楼下的房间,人数只有20个人。现在和从前相比,有着天壤之别”

通过GPU缩短测试时间

网贷社区自动发帖器_车贷计算器_诛仙手游器灵值计算

Upstart拥有近十种AI建模技术和近百种用例的经验。如今,公司通过神经网络和梯度提升树(gradient-boosted trees)获得大部分收益。

这些模型从数百万笔交易数据中追踪多达1,600个变量。因此,Upstart可以使用数十亿个数据点来测试竞争的模型。

Schneider表示:“以前这些对比测试在CPU上运行,需要一天以上的时间。通过研究发现,将这项工作转移到GPU上,即可将时间缩短5倍。”

如今,Upstart在几个小时内就能训练和评估新的机器学习模型,而这在以前需要数天时间。

强强联手

考虑到公司未来的发展,公司研究人员尝试使用NVIDIA RAPIDS——一个能够将数据科学工作迅速转移到GPU的库。

诛仙手游器灵值计算_车贷计算器_网贷社区自动发帖器

Schneider对团队从NVIDIA解决方案架构师那里获得的“强大客户支持”给予了高度评价。

“能有专家帮我们的研究团队解决问题真是太好了。能与了解这项技术的内在原理且态度积极的合作伙伴开展合作,可以让我们专注于业务问题,并进行有益于最终用户的模型改进。” Schneider说道。

AI银行业务的初期阶段

这家初创企业在搭载GPU的笔记本电脑上建立和测试各种模型。如今,公司使用云来处理规模更大的AI工作。但Schneider认为,未来的趋势可能是将一些工作放回到公司自己的系统上。

尽管Upstart在去年12月成功上市,但该公司现在仍处于起步阶段,比如,Upstart在去年9月才开始提供汽车贷款。

Schneider认为在全球疫情期间上市“是一个超乎想象和令人兴奋的经历,也是一块验证我们多年工作成果的里程碑。目前,公司仍处于整个生命周期的初期,未来还有更多令人兴奋的事情。我们还远未达到能够完美预测未来的程度,但这正是我们努力的目标。”

———END———
限 时 特 惠: 本站每日持续更新海量各大内部创业教程,一年会员只需98元,全站资源免费下载 点击查看详情
站 长 微 信: wxii2p22